国家理财规划师（CHFP）招生简章（福建地区）

 

前       景

理财规划师是一个令人向往的职业

理财规划师是一个对个人知识、操作能力要求很高的职业

理财规划师是一个可以从事一生的职业

理财规划师是一个越老越值钱的职业

理财规划师是一个需要终身学习的职业

理财规划师是一个不断面临挑战的职业

 

职业资格证书与职称

职业资格是表明从事某一职业的前提条件，例如要从事律师，必须先取得律师资格。从事教学工作，必须先取得教师资格。而职称的意思，从字面上讲，仅是职务的名称，，中国入世后由于世界许多国家没有职称，中国职称的改革将进一步加快，进一步淡化职称的概念，扩大职业资格制度的实施。这是种必然的趋势。

 

什么是理财规划师？

理财规划师的英文是翻译成中文是注册、理财、规划师，对国内的投资者来说，这还是个新名词，但是在国外已经有很多年历史了，美国则是从1972年就开始有CFP的资格认证。

 

理财规划师做什么？

①  理财规划师是为客户进行理财规划的专业人员，根据客户的资产状况与风险偏好，提供客户全方面的财务分析及建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，以确保客户资产的保值与增值。

是针对个人在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助，制定储蓄计划、保险、投资对策、税金对策、财产继承人及经营问题上的解决方案等。

 

理财规划师的作用？

是投资者的“私人理财顾问”是投资者的“理财经纪人”而不是金融机构的产品销售代理人。理财规划师以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择，产品组合和资产配置，而要达到帮投资者“赚钱”和回避风险的目的不是一份理财规划报告就能完成的，理财规划师要根据市场和政策的变化，不断调整客户的投资组合，以实现长期理财的目标。

 

理财规划师需要具备什么素质？

① 通晓收入与消费分析、财务保障分析、个人税务策划、风险与组合分析、家庭风险保障、子女教育、综合退休养老计划、遗产与信托管理等一系列人生规划的专业知识。

② 必须具备金融、经济、投资知识。内容涉及股票、基金、信托、债券、外汇、税收、保险、宏观经济分析等。

③ 丰富的实践经验。理财规划师是个“实践型”的职业，必须具备实际操作能力，必须在为客户理财的过程中，为客户创造价值，也就是必须具备帮助客户“赚钱”的能力。

 

理财规划师的市场前景?

随着社会的发展,中国人手上越来越有闲钱,而银行储蓄利率不断调低、传统的、单一的银行存款投资方式已不能适应人们的需求,而对于注重资产投资“生财有道”的家庭，就迫切需要专业化的理财指导的帮助，预计到2008年，国内理财市场规模远远超过1000亿人民币。一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，如此计算，中国理财规划师职业至少有20万人缺口。

 

理财规划师理“财”的“财”来自哪些方面？

各专业的理财规划师就是“让钱生钱”即针对个人或机构在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，根据投资者不同的偏好，资金大小及个人意愿，量身订做储蓄计划、保险计划、投资计划、税金对策等理财方案，因此，理财师在产品投资的运作模式、财务分析、风险防范、统筹规划等方面有着精深的讲究。另外，还拥有良好的职业道德和个人人品，能够全面站在客户的立场，为客户出谋划策，为客户创造利润，而不是推销自己的产品。

 

怎样成为一名优秀的理财规划师？

①“财”来自两方面，一方面是投资增值，如股票、房地产、实业等，另一方面是“省生钱来”你要帮助客户合理管理现金流，合理安排消费支出，使客户财务健康。

例如：股票投资，这是金融投资品种中长期的增值工具。同时也面临巨大的风险，你要指导客户进行投资，你自己首先要有丰富的投资经验，没尝过梨子的人是不知道梨子的滋味的。所以，优秀的理财规划师需要不间断地去学习，获取各方面的信息和知识。

② 专业的金融知识和丰富的实践经验。

③理财规划师有良好的职业道德，应改变过去那种金融产品的售卖模式，建立以客户利益为核心的金融服务模式，应把理财产品看成一个“金融百货店”理财规划师应从众多的金融产品中为客户选择或组合最适合他们的金融产品，使客户的资产不断的增值。

 

理财规划师的收入？

美国理财规划师的平均收入是11万美元，香港理财规划师去年平均收入最高的达到200多万港元，国内理财规划师的年薪应该在10万到100万元人民币之间。

理财规划师的收入来源包含三部分：包括财务顾问费、销售金融产品佣金、提供资产管理服务以后的收益分成。

 

理财规划师拿证后主要的从事途径？

① 在金融机构中从事理财服务各大银行、保险公司、证券公司等金融机构需要大量的理财规划师。

② 开设专业的理财公司，像律师事务所，会计师事务所一样成为专门机构，在美国，香港这样的理财公司已经相当普遍，而且市场非常成熟。

③ 成为专业理财师培训人员

 

理财规划师与协会理财规划师及香港机构的CFP有什么区别？

①  国家劳动和社会保障推出的理财规划师，这是理财规划师行业唯一的一种国家职业标准，颁发有中华人民共和国国徽印章的《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》分理财规划师和高级理财规划师，将统一教材，统一阅卷，统一考试，培训费用为3980元/人

② 由中国注册理财规划师协会颁发的《注册理财规划师CFPTM资质认证》《理财规划师FPTM资质证书》分注册理财规划师和理财规划师，前者学费为12600元/人，后者为6600元/人。

③ 香港注册财务策划师（RFP）的资格认证

颁发《注册财务策划师》岗位资格证书，并成为其正式会员，加试二门课程，还可以申报英国财务会计师公会（IFA）会员资格。

培训费用为：14800元，报考费100元/人

 

理财规划师的市场分析？

① 金融机构在互相竞争中需要专业的理财规划师，随着金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新，在金融机构由“产品为中心”向“客户需求为中心”的服务模式转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切的需要专业的个人理财规划师及对其从业人员进行专业的理财培训。

② 随着人们手中的“金钱“越来越多，因此有着迫切的理财需求，在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%。2005年我国理财市场规模将达到250亿美元，而在中国，我国理财规划人才短缺，在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国，大约58%的家庭得到了专业管理，因此，理财规划师将成为以后炙手可热的新兴职业，据国家经济监测中心公布的一经调查结果也表明，约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾问费。

 

国内外个人理财规划有何异同？

相同点：

①目的相同：通过理财规划使个人实现财务自由，自主并使利益增加化。

②内容相同：包括现金流管理、投资规划、保险规划、退休规划、遗产规划等。

不同点：

 ①市场金融环境不同，美国可供投资者选择的金融产品丰富。

 ②法律环境不同，在美国，一旦纳税人申报不符合规定，将受到严惩。

 ③信用环境不同，在西方发达国家，建立有完善的个人信用体系。

 

理财规划师的作用？

① 能够帮你节省金钱。因为理财规划师是靠了解各项信息和经济议题吃饭的，他们通常能够收集到更多更立体的经济投资信息。

② 帮助客户节省时间。理财规划师能帮你快捷地调查目前有哪些可供投资的项目及最新的金融产品（如楼盘，商铺等），并且研究观察运行的投资绩效，这样可帮助客户节省时间。

 

哪些人群需要求助理财规划师？

① 家庭年收入超过5万元人民币的。

② 每年缴纳税收超过20万元的

③ 因继承或中奖得到一笔意外之财的

④ 遗产总额超过60万元人民币的

⑤ 定期存单到期后想如何续存利息更高的

⑥ 改变用钱习惯，加强个人储蓄的

⑦ 需为子女储存大量学费的

⑧ 缺乏时间和精力搜集了解投资项目资料的

⑨ 了解各种保险契约以及员工社保福利等资料的

⑩ 有重大生活型态的改变，如结婚，离异，小孩出生，或购房等的人群

 

发证机构：

本职业共两个等级：分别是理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级），考试及格者颁发劳动和社会保障部的《中华人民共和国理财规划师》职业资格证书，是该理财行业唯一被国家认证的职业资格证书。

 

考试

分为理论知识考试和专业能力考核两部分

理论知识考试采用闭卷笔试考试，专业能力考核采用闭卷模拟笔试，均实行百分制，成绩皆达60分以上者为合格。

考试时间均分别为90分钟，协会的CFP考试时间分别为120分钟和150分钟。

 

培训时间：

培训时间12天，每周星期天   9：00—12：00      14：00----17：00，

整个课程培训时间为每天6小时，共60个课时。

 

何种方式培训？

采用课堂讲授与专题讲座，案例分析与分组讨论相结合的方式，辅以应试指导，仿真模拟练习。

 

我们的发证程序是怎样？

填写报名申请表，领取报名须知

携带身份证复印件一份

携带学历证复印件一份

黑白照片一寸两张，两寸四张。

填写劳动厅理财规划师鉴定登记表

交费，领教材，领取学员证

培训结束领取结业证及全国准考证

及格者领取《中华人民共和国理财规划师职业证书》

 

 

 

理财规划师的学习内容

理财规划师的基本原理，现金规划、保险规划和风险管理、投资规划、所得税规划，房产规划，子女教育规划、退休规划、财产传承规划及案例分析等。

如果细分的话还包括：

① 语言表达，谈话技巧的知识

② 信息搜集与整理，归纳与分析的方法

③ 理财建议书的写作方法及理财合同的法律知识

④ 财务分析知识及会计原理

⑤ 财务状况判断知识，方案设计，可行性报告的各种知识

⑥ 投资技巧知识及保险，证券等金融知识，反馈与评估知识

 

资格认证：

在国际上许多国家没有职称，职称主要是以职业资格和专业技术职务的方式进行管理，随着改革的深入，或者更好地与世界接轨，必须淡化职称制度，强化职业资格制度，通过5年努力，使职业资格制度实施专业范围达到50个左右，基本形成比较完整的职业资格体系。

 

职业资格证书有什么作用？

职业资格证书是表明劳动者具有从事某一职业所必要的学识和技能的证明，这是劳动求职任职，开业的资格凭证，是用人的单位招聘、录用劳动者的主要依据，也是境外就业、对外劳务合作人员办理技能水平公证的有效证件。

 

职业资格认证对个人的帮助是什么？

是改善个人职业景况的最好方法，是显示个人能力达到了职业标准的要求，中华人民共和国职业资格证书是全国通用的证件，是帮助个人证明其能力已到达了职业标准的要求，21世纪的人才必须拥有学历文凭+职业资格证书。

 

相关费用 收费标准：理财规划师（二级）4980元（含考试费、教材费、培训费）

 

详细咨询，联系方式：

电 话：13666029614 联系人：赖老师  

  福州市博思达管理咨询机构 CFP事业部

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